阿拉伯联合酋长国,阿布扎比

ADGM成功完成与阿联酋金融机构合作的行业E-KYC实用程序项目

2018年12月4日,阿联酋阿布扎比,阿布扎比国际金融中心(ADGM)正式宣布,为行业定制的电子版了解你的客户(e-KYC)实用程序项目的第一阶段成功完成。阿布扎比国际金融中心(ADGM)金融服务监管局(FSRA)与其项目顾问毕马威合作,发布了该项目的总结。

e-KYC项目于2018年3月启动,由金融服务监管局牵头,与阿联酋主要金融机构联盟合作。该联盟包括阿布扎比商业银行、阿布扎比伊斯兰银行、Al Ansari交易所、Al Fardan交易所、第一阿布扎比银行和阿联酋换汇交易所。项目目标为开发概念验证(PoC)以测试e-KYC实用程序的运行能力和技术模型。在与联盟成员协商后,金融服务监管局还制定了相应的治理框架和商业模式,为e-KYC实用程序提供一个包容且可持续的运行基础。

阿布扎比国际金融中心金融服务监管局首席执行官邓伟政先生表示:“通过借助区块链等技术的力量,该项目已经证明了e-KYC实用程序可以为阿联酋金融机构带来实实在在的好处。除了在整个行业中增强KYC审核之外,该实用程序还将通过统一的KYC标准来显著提升成本效率和金融包容性。我们要感谢我们的企业合作伙伴和阿联酋金融业成员参与该项目,并感谢他们在确保为本国提供优质金融服务方面做出的努力。

使用数字平台来共享信息、交易和测试解决方案是阿布扎比国际金融中心金融科技战略的核心部分。我们期待通过阿布扎比国际金融中心数字沙箱计划取得更有意义的成果,并将促进金融科技机构合作伙伴关系,推动与e-KYC项目相似的联盟项目。”

毕马威金融服务咨询合伙人Umair Hameed说:“看到阿布扎比国际金融中心倡议将公共和私营部门实体聚集在一起,促进阿联酋的创新,非常令人鼓舞。这些合作是阿联酋金融科技战略的核心,旨在推动跨行业的技术进步。”

显著亮点和优势

在开发和测试PoC的过程中,金融服务监管局与联盟成员合作,将与KYC个人零售客户相关的适用流程和法规构建到原型(prototype)中,旨在为行业提供一套通用、完善的KYC标准。

该项目中的显著亮点和潜在优势包括:

  • 在区块链技术的支持下,联盟成员可以在安全环境中成功共享和验证原型上的客户模拟KYC文档和数据更新。

  • 可以根据适用的KYC要求确保数据质量和合规标准。必须为任何有资格作为KYC记录或实用程序信息贡献者的成员确定明确的指导方针和先决条件。

  • 个人客户可以自行决定在实用程序中以何种方式分享其个人数据,从而实现数据保护要求的一致性。此外,此举将鼓励客户确保数据的准确性和及时更新。

  • 商业模式:(i)在向数据贡献者提供奖励金的基础上运营,(ii)与KYC实用程序运营商分享成交费,以及(iii)对数据消费者收取费用。该商业模式是可行且可持续的运营模式。

  • KYC实用程序的所有权结构确保了客户信息的安全保管及非营利性运营,这将有助于增强利益相关方之间的信任。

点击此处获取该项目的详细信息。

第二阶段 - 为中小企业提供便利的银行服务

在项目第一阶段成功之后,金融服务监管局计划启动新阶段的工作,以帮助中小企业获得银行服务。金融服务监管局非常期待业界对于该项目的反馈。

在2018年9月17日金融科技阿布扎比峰会期间举行的区域监管机构圆桌会议上,e-KYC是讨论和关注的核心话题。该地区的多个监管机构出席了该圆桌会议,包括阿布扎比国际金融中心金融服务监管局、阿联酋中央银行、阿联酋证券商品管理局、迪拜金融服务管理局、巴林中央银行、黎巴嫩银行业控制委员会、科威特资本市场管理局、沙特阿拉伯资本市场管理局和沙特阿拉伯金融管理局。